진이늘이

통계청의 자료를 바탕으로한 국립암센터의 분석에 따르면 우리나라 국민들이 평균수명 80세까지 생존하였을 경우 암에 걸릴 확률은 34% 라고 합니다.

주위의 같은 연령대의 사람들중 3명중 1명이 암에 걸린다고 하니 현실적으로 다가오지 않으십니까? 특히 남성의 경우에 암에 걸릴 확률은 37.2% 로 여성보다 무려 7%가 높은 수치입니다. 원인은 흡연, 음주에 의한 폐암, 간암의 발병률이 남성이 더욱 높기 때문이라고 합니다.

가장이 암에 걸렸을경우 가정의 생계를 책임질수가 없고 암치료비에 많은 돈이 들기때문에 가족들이 받는 고통도 이루 말할수가 없습니다. 암보험에 필수적으로 가입해야 하는 이유가 여기에 있는 것입니다.

암의 진단률은 1999년 암통계가 작성되기 시작된 이후 2008년 말까지 암진단률은 꾸준히 증가 하였는데, 10년전인 1999년보다 2009년의 암진단률은 77%나 높아졌습니다. 계속해서 암진단률이 높아짐에 따라 보험회사의 손해율은 높아질수 밖에없고, 계속해서 암보험의 보험료는 오를수 밖에 없습니다.

통계적으로 봤을때 암진단률이 높아저 보험료의 인상과 보장의 축소는 계속될 것으로 보이는데 언젠가는 가입해야하는 암보험에 미리가입하여 손해를 보는일이 없게 해야겠습니다. 

암보험의 보험료인상과 판매중지 때문에 너도나도 암보험 가입하기에 여념이 없는데 암보험의 경우 평생 보장받아야 할 질병이므로 처음 가입 시 여러가지 사항을 인지하고 있어야 합니다.

비갱신형 암보험이냐 또는 갱신형암보험이냐부터 특정암은 보장이 되는지, 고액암에 대한 보장금액은 어느정도인지, 암진단금을 어느정도로 설정해야 하는지까지 여러가지 사항을 알고 있어야 좋은 암보험을 선택할 수 있습니다.

현재 80세까지 보장하는 비갱신형 암보험도 남아있고, 예전보다는 못하지만 암 진단자금 역시 일반암과 고액암 모두 최고치로 보장하는 암보험도 남아있으니 아직 암보험을 준비하지 못했다면 아래의 암보험 가입요령을 필히 읽어보시가 잘 체크하신 후 선택하시기 바랍니다.

암보험의 필요성을 인지하시고 암보험에 가입하실때 보험사마다 판매하는 암보험 상품의 보장내용과 보험료가 천차만별이기 때문에 주의깊게 살펴야할 내용들이고 가정에 특정암에 대한 가족력이 있다던지, 비갱신형 암보험인지, 암 진단금액은 얼마인지, 보장기간은 얼마나 길게 할것인지 등을 정하고 보험사별로 암보험을 비교해 보아야 조금더 보장이 좋고 보험료가 적절한 암보험에 가입 하실수가 있습니다.

통계적으로 가정에서 특정 암에 잘걸린다고 판단이 된다면 이는 특정 암에 대한 가족력이 있다는 것입니다. 암은 특정 유전자에 의해서 발병될 가능성이 매우 높아질수도 있는데요. 암보험에 가입할때 이런 가족력을 잘 판단을 하여 특정암에 대한 보장을 강화하는 것이 보험금을 받을 확율이 높아지게 됩니다.

보험상품마다 보장내용이 많이 변경되면서 사망보험금, 수술비, 입원비에 대한 보장금액은 늘어났지만 암 진단금액이 축소된 경우가 있습니다. 각 보험사의 상품 비교시에는 암진단 금액이 높은 상품을 선택하는 것이 유리합니다.

암의 진단율이 높아져 보험사의 손해율이 높아짐에 따라 암보험의 보장이 축소되거나 보험료가 오르고 있습니다. 암의 진단율은 해가 갈수록 높아지는 통계가 있는데 진단율이 앞으로 높아진다는 전망이면 가까운 미래에는 암보험의 보장이 더욱 축소되거나 보험료가 많이 오를 것으로 예상되어 지는데 되도록이면 암보험에 빠르게 가입하시고 치료비+생활비+소득보장+재발방지비등을 고려해 가입하시는게 좋습니다.

암보험에 가입하기 위해 가장 많이 고민하는것은 "비갱신형 암보험에 가입할 것인가", "갱신형 암보험에 가입할 것인가" 입니다.암보험에는 보험료의 변경이 없이 80세까지 보장이 가능한 "비갱신형 암보험"과 3년 또는 5년 주기로 보험료가 갱신되는 "갱신형 암보험"이 있는데 두 형태의 차이점은 보험료를 납입하는 방식의 차이입니다.

▶ 갱신형 암보험

갱신형 암보험이란 보험료 갱신기간을 3년 또는 5년 단위로 정하고 갱신기간이 되면 나이, 위험률, 보험사의 손해율을 바탕으로 보험료를 재산출하여 계약을 갱신하는 형태의 암보험을 말합니다.

1. 초기 보험료가 매우 저렴하다.

2. 보장이 끝나는 80세까지 보험료를 계속 납입 해야한다.

3. 의료비 수요가큰 65세 이후부터 보험료 납입의 부담이 생길수 있다.

4. 현재의 보장내용이 차후에 변동이 생길시에 갱신할때 바꿔 가입할수 있다.

(보험료인상 가능성)

▶ 비갱신형 암보험

비갱신형 암보험이란 보험에 가입할때 보험료가 확정이 되고

보험료를 납입하는 기간동안 매회 보험료의 변동이 없는 형태의 보험입니다.

1. 납입 기간동안 납입한후 보험료를 내지 않아 노후에 보험료 폭탄이 없다.

2. 계획적으로 보험료의 관리를 할수가 있다.

3. 총납입 보험료는 갱신형보다 저렴하다.

갱신형은 초기보험료가 비갱신형 보다는 훨신 싸다는 장점이 있습니다.

하지만 보험만기 때까지 보험료를 내야하기 때문에 노후에 부담스러운 금액이 될수가 있고, 암의 위험률이 급격하게 증가하는 65세 이후부터는 보험료가 큰폭으로 상승하기 때문에 비갱신형 보다는 총보험료 납입금액은 2배 이상까지도 올라갈 가능성이 있습니다.

반대로 비갱신형은 초기보험료가 갱신형보다는 비싸지고 같은 보험료를 정해진 기간동안만 납입하고 80세 만기 상품이라면 계속해서 보장이 되어 노후에 보험료의 부담이 없다는 장점이 있습니다.

암보험의 경우 통계적으로 봤을때 암의 진단율이 계속해서 상승하고 있고 나이가 들면서 위험률이 매우 증가하는 상품이기 때문에 갱신형은 보험료가 큰폭으로 갱신될 가능성이 있고, 나이가 들기전에 낮은 위험률이 적용될수 있도록 비갱신형으로 가입하시는 것이 유리 합니다.